Acquistare un’auto comporta quasi sempre la sottoscrizione di un finanziamento.
Sempre più spesso, però, emergono contratti che contengono costi nascosti legati a polizze assicurative (ad esempio per furto, danni da grandine o simili) e servizi aggiuntivi come manutenzione o estensione della garanzia, talvolta non indispensabili, che aumentano sensibilmente il costo complessivo di acquisto.
La rata mensile, apparentemente bassa, può rivelarsi insostenibile nel tempo, soprattutto se cresce o addirittura raddoppia nel corso degli anni. In questi casi, il finanziamento per l’acquisto dell’auto può diventare una causa di sovraindebitamento.
Il concessionario che ha venduto l’auto (e il finanziamento) si è comportato correttamente?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) di questi finanziamenti supera la soglia di usura prevista dalla legge?
Il consumatore ha il diritto di stipulare la polizza RC auto con una compagnia di fiducia. L’assicurazione accessoria proposta dal concessionario (ad esempio contro grandine o furto), con premio pluriennale incluso nell’importo finanziato, dovrebbe essere facoltativa, ma nella pratica spesso si rivela una condizione implicita per ottenere l’auto.
Secondo diverse pronunce giurisprudenziali, tra cui quelle del tribunale di Torino (maggio 2024 e settembre 2025), tali finanziamenti non sono regolari: considerando il costo di tutti gli oneri collegati al finanziamento — polizze, servizi accessori, spese di apertura e penali — il contratto può essere dichiarato usurario. In questi casi, non sono dovuti interessi, come previsto dall’art. 1815 del Codice Civile.
Prima di firmare un finanziamento per l’auto, verifica non solo che la rata sia sostenibile e la durata adeguata, ma anche che tutti i costi siano esposti in modo chiaro e trasparente.
Se hai già firmato un contratto e sospetti che ti siano stati applicati costi illegittimi o un tasso usurario, richiedi tutta la documentazione: copia del contratto, dettaglio del TAEG, elenco delle spese, delle polizze e delle condizioni di estinzione anticipata.
Potrai così far analizzare il contratto per verificare se il TAEG supera la soglia di usura e, in caso positivo, ottenere il rimborso degli interessi pagati e non versarne ulteriori per le rate future.
